Сравни

Банк Уралсиб и Сравни подписали соглашение о стратегическом партнерстве в сфере цифровых финансовых услуг

by

Документ был подписан в рамках 10-го юбилейного форума «Финополис 2025», свои подписи под ним поставили заместитель председателя правления ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Станислав Тывес и генеральный директор Сравни Александр Крайник.

Участники соглашения намерены совместно развивать рынок финансовых услуг с акцентом на передовых цифровых решениях и развитии инноваций. Основной фокус партнерства будет направлен на разработку и внедрение современных технологий, призванных упростить и ускорить процесс получения банковских продуктов для клиентов. А ключевой инициативой в рамках соглашения станет запуск на финансовом маркетплейсе Сравни полностью бесшовного и автоматизированного процесса оформления кредитных карт Банка Уралсиб. Это позволит пользователям маркетплейса получить карту быстро, удобно и в привычной цифровой среде.

«Сегодня мы стремимся активно развивать те возможности и партнерства, которые помогают формировать единое эффективное цифровое пространство для взаимодействия с клиентами на привычных для них площадках, выстраивать удобный клиентский путь, а также наращивать продажи наших банковских продуктов – в данном случае в сотрудничестве с одним из крупнейших финансовых маркетплейсов страны», – отметил заместитель председателя правления Банка Уралсиб Станислав Тывес.

«Подписанное соглашение подтверждает наш статус как стратегических партнеров, объединяющих усилия для трансформации финансовых услуг и активного продвижения инноваций на рынке. Совместными усилиями мы не только внедряем технологические новшества, такие как бесшовное оформление продуктов, но и создаем новую цифровую среду, где во главу угла ставится комфорт и удовлетворенность конечного потребителя. Это важный шаг в развитии цифровизации финансовой отрасли в целом», – подчеркнул Александр Крайник.

Сравни поможет разобраться в получении нового единого детского пособия

by

Москва, 22 марта. Финансовый маркетплейс Сравни представил калькулятор для расчета социальных выплат на детей, учитывающий критерии для получение нового единого пособия.


С 1 января 2023 года поменялись правила выплаты детских пособий. Чтобы помочь пользователям разобраться в новой системе и проверить соответствие семьи условиям выплаты единого детского пособия, финансовый маркетплейс Сравни создал бесплатный онлайн калькулятор детских выплат. Пользователям необходимо ответить на вопросы о составе семьи, имуществе, заработке и регионе проживания и так далее. При этом сайт не просит делиться личными данными пользователей. 


Калькулятор детских выплат уже доступен на сайте Сравни. 


Ответив на все вопросы Сравни, пользователь узнает, соответствует ли его семья критериям для получения единого детского пособия. Это поможет понять, стоит ли тратить время на сбор подтверждающих документов и подачу заявления. Сравни также предложит информацию о других вариантах денежной помощи от государства: например, единовременное пособие при рождении ребёнка, материнский капитал, пособие по беременности и родам (декретные выплаты), пособие по уходу за ребёнком до 1,5 года, выплата для погашения ипотеки многодетным семьям, региональные выплаты для семей с детьми.


«Новое единое пособие станет более адресным, при этом его могут не получить  те семьи, которые не будут соответствовать всем критериям. Разобраться во всех тонкостях новых правил непросто, поэтому мы решили создать бесплатный калькулятор детских пособий. Он поможет узнать, соответствуете ли вы критериям для получателей государственной поддержки», — отметила Анна Левочкина, эксперт финансового маркетплейса Сравни.


С 1 января 2023 года в России вместо нескольких пособий на детей и беременных женщин вводится одно единое. Главная цель нововведения — избавиться от фиксированных выплат и адаптировать их для каждой семьи. Новое пособие заменит 5 видов поддержки семей: ежемесячное пособие по беременности, ежемесячное пособие на первого и третьего ребенка до 3 лет, на детей от 3 до 17 лет и от 8 до 17 лет. 


Для единого пособия нужно соответсвовать сразу нескольких критериям: подтвердить низкие доходы, не иметь в собственности дорогую недвижимость, также оценивают количество транспортных средств. Вместе с тем нужно соответствовать «правилу нулевого дохода»: если члены семьи старше 18 лет не работают без объективных оснований, то материальная поддержка не будет выплачиваться. 


Подсчёты калькулятора носят справочный характер. Обратиться за пособием можно через портал «Госуслуги», лично в МФЦ или в центры обслуживания клиентов Социального фонда. 



Справка


Сравни — лидирующий финансовый маркетплейс для подбора страховых, банковских и образовательных продуктов. Ежемесячная аудитория сервиса превышает 16 млн пользователей. Сравни входит в топ-10 самых популярных банковских сайтов в России (SimilarWeb). По данным исследовательской компании Ipsos Group, Сравни — площадка №1 по продаже полисов ОСАГО. 



Сравни: средний размер вклада весной вырос на 10%

by

Москва, 17 марта. Эксперты финансового маркетплейса Сравни проанализировали интерес россиян к вкладам этой весной. Чаще всего вкладами интересуются в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирской области.


Интерес россиян к вкладам


По данным экспертов компании, интерес пользователей к банковским депозитам в первые две недели марта 2023 года на 16% превысил спрос на вклады за такой же период месяцем ранее и на 42% — показатели первой половины января. Вкладами больше всего интересовались в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирской области, Краснодарском крае и Республике Татарстан. 


Средний размер вкладов, благодаря промопредложениям банков, вырос в марте на 10% по сравнению с началом года и составил 1,1 млн.рублей.


Сейчас россияне проявляют больше интереса к долгосрочным депозитам. Спрос связан с цикличностью — вклады, открытые прошлой весной на год заканчиваются. В свою очередь, банки стремятся удержать клиентов. Для действующих клиентов в среднем ставка при открытии вклада через интернет-банк выше на 0,1-1 п.п., чем в отделении. 


Предложения банков


В конце февраля 2022 года всего за неделю россияне забрали из банков около 1,2 млрд. рублей — это был крупнейший отток средств за последние 14 лет. А 28 февраля прошлого года Центробанк объявил о повышении ключевой ставки вдвое — с 9,5 до 20% годовых. Банки в первых числах марта стали повышать проценты и вкладчики постепенно вернули деньги в банковскую систему. 


К весне 2023-го максимальные ставки по вкладам в топ-10 банков снизились по сравнению с ноябрем-декабрем прошлого года с 8,1 до 7,67% годовых. По словам экспертов, это связано с завершением сезонных промоакций и праздничных надбавок. 


«По данным о ставках в топ-30 банков мы видим, что ставки постепенно снижаются — новогодние акции завершены и остаются базовые условия по вкладам. Но банки уже готовят весенние спецпредложения. По нашему мнению, это будут в основном имиджевые кампании с небольшими бонусами. Значительно повышать ставки для привлечения клиентов банки сейчас не готовы. Вместе с тем, Центробанк, скорее всего, не будет повышать ключевую ставку в марте. Вероятно, в течение этого года она останется в пределах 7-8% годовых при отсутствии внешних потрясений», — отметила Мария Татаринцева, менеджер продукта Вклады в компании Сравни.



Справка


Сравни — лидирующий финансовый маркетплейс для подбора страховых, банковских и образовательных продуктов. Ежемесячная аудитория сервиса превышает 16 млн пользователей. Сравни входит в топ-10 самых популярных банковских сайтов в России (SimilarWeb). По данным исследовательской компании Ipsos Group, Сравни — площадка №1 по продаже полисов ОСАГО. 



Эксперт Сравни рассказал, на что обратить внимание при открытии вклада в 2023 году

by

Мария Татаринцева, менеджер продукта “Вклады” финансового маркетплейса Сравни, рассказала, как наиболее выгодно и безопасно открыть вклад в 2023 году, какие есть подводные камни и стоит ли иметь вклады в долларах и евро.


Что нужно знать перед открытием вклада


Обычно при выборе вклада смотрят на ставку, сумму и срок размещения, возможность пополнения, но есть и другие параметры, которые влияют на выгоду при хранении средств в банке. 


Высокая ставка по вкладам из рекламы доступна не всегда и не всем. На что обратить внимание, чтобы не разочароваться при размещении своих накоплений. 



Ограничения для выгодной ставки. Повышенная ставка по вкладам зачастую доступна только определенным клиентам — новым, кто раньше не хранил средства в этом банке, либо наоборот — действующим клиентам, которых банк пытается задержать выгодными условиями. 

Иногда особые ставки предусмотрены для пенсионеров, премиум или зарплатных клиентов.

 Уточните, относитесь ли вы к соответствующей категории вкладчиков, чтобы рассчитывать на щедрое предложение от банка. Средняя надбавка для разных типов клиентов к базовой ставке может составлять 0,1-1 п.п.


Правила получения максимальной доходности. Иногда банк устанавливает высокие проценты только при соблюдении конкретных условий. К примеру вкладчику предлагается активно пользоваться картой этого банка и тратить ежемесячно не меньше определенного лимита. Или он должен принести в банк «новые деньги» — перевести свои накопления из другого банка и только на эту сумму будет начисляться максимальный процент. 

Реже встречаются вклады, при оформлении которых клиент одновременно должен приобрести дополнительно страховку или другой продукт банка и его партнеров — своеобразная нагрузка. Если не купите страховой полис, то и не получите надбавку к базовой ставке по вкладу.

Есть еще и комплексные продукты, при оформлении которых часть средств размещается на депозите, а часть — в инвестиционных программах с не гарантированной доходностью. В этом случае есть вероятность получить меньше дохода, чем ожидается. 


Плавающая ставка. Все больше предложений со ставкой, которая меняется в течение всего периода размещения вклада. Обычно она привязана к сроку. Это может быть «приветственный бонус» — банк дает повышенную ставку в первые месяцы после открытия вклада, а затем ставка снижается. Есть еще вариант с лестницей ставок, когда весь срок размещение вклада разбит на несколько диапазонов и в каждый период действует своя ставка. Считать нужно эффективную ставку за весь срок, а не смотреть на максимальную, доступную совсем недолго. 

При открытии вклада с плавающей ставкой нужно также понимать, что нельзя снять сливки — если решите размещать деньги только в период с повышенной ставкой, а потом закрыть вклад досрочно, то банк сделает перерасчет и выплатит меньше процентов.


Условия досрочного расторжения. Если все накопления вы храните на одном вкладе, то стоит уточнить сразу про то, какие условия банк установит при досрочном снятии средств — можно ли в принципе снять часть денег или нет, а если решите забрать средства полностью, но до завершения срока, по какой ставке банк рассчитает проценты. 

Есть плохой вариант — проценты будут начислены по ставке до востребования, это — 0,01% годовых. Например, вы открыли вклад на 1 год, но забрали его через 11 месяцев и не получите за этот период никакого дохода. Если проценты выплачивались ранее, то они будут вычтены из суммы вклада при выдаче ее досрочно.

При более благоприятном варианте банк устанавливает определенные ставки для досрочного расторжения — тогда вы не потеряете начисленные проценты полностью. Ставка окажется хоть и ниже максимально обещанной за весь период размещения, но зато выше ставки до востребования. Но тут также могут быть определенные условия, например, нужно продержать вклад в банке не менее половины срока. 


Чтобы получить выгодную ставку по вкладам, нужно регулярно мониторить условия, вылавливая интересные предложения самостоятельно, или пользоваться сервисами сравнения банковских продуктов, которые уже собрали все лучшие ставки в одном месте.



Эксперт Сравни рассказал, как выбрать карту с кэшбэком

by

Мария Дергачева, эксперт финансового маркетплейса Сравни рассказала, какие бывают виды кэшбэка и как выбрать наиболее выгодную карту с начислениями бонусов


Что нужно знать про кэшбэк

Кэшбэк –– программы лояльности по банковским картам, которые возвращают часть от расходов на покупки. У некоторых банков можно получить его сразу «живыми» рублями и потратить с карты или обналичить. У других –– баллами, которыми можно компенсировать покупки или обменять на рубли в приложении банка (но здесь курс конвертации баллов в рубли может быть разным, например, 1 балл = 0,5 ₽). Другая форма кэшбэка –– мили авиакомпаний или баллы РЖД.


Обычно по одной карте действует несколько программ кэшбэка:

  • Высокий — за покупки по специальным предложениям или у партнеров банка
  • Средний — за покупки в избранных категориях;
  • Минимальный — по остальным расходам. 

Самый выгодный способ получить кэшбэк –– делать покупки в интернете через специальные кэшбэк-сервисы. В этом случае кэшбэк будет двойным: и от банка, и от кэшбэк-сервиса –– его можно вывести со счета в личном кабинете сервиса. Деньги поступят туда не сразу: возврат может занимать от 1 до 2 месяцев.

Однако есть категории, по которым банки не выплачивают кэшбэк. Как правило, в них входят оплата ЖКХ и мобильной связи, налогов и штрафов, покупка подарочных карт, ценных бумаг, валюты, а еще переводы между картами. 


Как выбрать карту с кэшбэком 

Чтобы определиться с финансовым продуктом и заработать на кэшбэке, нужно проверить все условия по карте. Посмотрите, насколько велики комиссии банка (например, за СМС-уведомления или обслуживание). Кроме того, банки часто ставят ограничения по максимальной сумме кэшбэка в месяц и по минимальным тратам с карты для начисления бонусов.


Уточните форму начисления кэшбэка –– рубли, бонусы или мили. Первый способ лучше: рубли можно сразу потратить на следующие покупки. Бонусы могут ограничивать по тратам или времени действия. Выбирать кэшбэк в виде миль стоит тем пользователям, которые часто совершают авиаперелеты.


Если у банка есть категории повышенного кэшбэка за покупки в избранных категориях, изучите их перед оформлением карты. Эти категории должны подходить вам и быть частью ежемесячных расходов. Узнайте, есть ли кэшбэк за сервисные услуги банка, например, покупку авиабилетов, бронирование номера в гостинице и так далее. У многих крупных банков есть собственные сервисы по этим услугам с выгодным кэшбэком.


Но не стоит применять карту с кэшбэком только по расходам в повышенных категориях или специальных предложениях. В таком случае банки могут заподозрить в злоупотреблении и не начислить кэшбэк. Кроме того, не сработают фиктивные покупки –– например, возврат денег после приобретения товара из повышенной категории кэшбэка. Банк не будет зачитывать такую операцию для начисления бонусов.


Стоит проверить и округление кэшбэка –– банки часто начисляют его не на все расходы, а округляют сумму в меньшую сторону. Например, при покупке в 599 ₽ с кэшбэком в 1% банк может вернуть не 5,99, а 5 ₽. Это можно узнать заранее в условиях программы лояльности на сайте банка. 

Сравни: при покупке квартиры в ипотеку в браке можно получить двойной налоговый вычет

by

Эксперт финансового маркетплейса Сравни Валентина Дорохова рассказала, как получить получить максимальный налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку


При покупке жилья в ипотеку супруги могут получить налоговый вычет до 1,3 млн рублей. Такая сумма получится благодаря двум налоговым вычетам, которые может получить каждый супруг:


  • Вычет за строительство или покупку жилья в РФ –– до 260 тысяч рублей на каждого супруга
  • Вычет за проценты по ипотеке –– до 390 тысяч рублей на каждого супруга


Для этого оба супруга должны быть налоговыми резидентами РФ и платить достаточный для получения максимального вычета НДФЛ. Согласно статье 220 Налогового кодекса РФ, имущественный вычет можно получить за строительство дома или покупку жилья –– частного дома, квартиры, комнаты или доли. 


Если на жильё было потрачено 2 млн рублей и более, то вычет составит 260 тысяч рублей, то есть 13% от 2 млн рублей. Если жильё стоило меньше 2 млн рублей, то и вычет будет меньше. Он составит все те же 13%, но уже от меньшей суммы. При покупке нового жилья супруги смогут снова подать заявление на вычет, потому что лимит в 260 тысяч рублей не исчерпан.


Максимальная сумма имущественного вычета за проценты по ипотеке –– 390 тысяч рублей: это 13% от 3 млн рублей. Для получения такого вычета нужно заплатить 3 млн рублей процентов по ипотеке и уплатить НДФЛ в размере 390 тысяч рублей. При этом считается НДФЛ, уплаченный за последние три года перед подачей заявления на вычет. Заявление на вычет по ипотеке можно подавать один или несколько раз, пока не будет достигнута максимальная сумма вычета. Получить вычет за проценты по ипотеке можно лишь раз в жизни за один кредит. 


Валентина Дорохова, эксперт финансового маркетплейса Сравни

Эксперты финансового маркетплейса Сравни назвали лучшие города для жизни в России

by

Эксперты составили рейтинг лучших для жизни городов России. Они учитывали соотношение стоимости квартиры к зарплате, уровень преступности, плотность населения, показатель загрязнения воздуха и среднюю продолжительность жизни*.


Список лучших российских городов по версии Сравни


Первое место — Москва

Столица часто попадает в топ рейтингов не только лучших городов России, но и мира. Отличается комфортным проживанием и развитой инфраструктурой. Несмотря на то, что индекс соотношения средней стоимости квартиры к средней зарплате здесь высок, положение спасают другие показатели. 


За счет введения общественного электротранспорта и масштабного озеленения города экология в Москве за последние годы улучшилась в разы. Благодаря изменениям в системе здравоохранения в столице выросла продолжительность жизни. 


Средняя зарплата по данным Росстата: 113 722 ₽ 

Средняя стоимость новостройки 50 м: 18 млн ₽

Индекс соотношения средней стоимости квартиры 50 м в новостройке без ипотеки к средней зарплате: 158

Численность жителей: 12,6 млн человек 

Плотность населения: около 5000 чел./км²

Количество преступлений на 10 тыс жителей: 83

Качество воздуха: в среднем хорошее — до 50 баллов

Средняя продолжительность жизни: 74,6 года


Второе место — Санкт-Петербург

Здесь ниже индекс соотношения средней стоимости квартиры к средней зарплате, чем в Москве, и почти так же много зелёных насаждений. Благодаря этому в городе наблюдается хорошее качество воздуха. Количество преступлений больше, чем в столице, и чуть меньшая продолжительность жизни.


Средняя зарплата по данным Росстата: 82 449 ₽ 

Средняя стоимость новостройки 50 м: 12 млн ₽ 

Индекс соотношения средней стоимости квартиры 50 м в новостройке без ипотеки к средней зарплате: 145

Численность жителей: 5,4 млн человек

Плотность населения: около 3800 чел./км²

Количество преступлений на 10 тысяч жителей: 86

Качество воздуха: в среднем хорошее — до 50 баллов

Средняя продолжительность жизни: 72,5 года


Третье место — Калининград

Самый западный областной центр в России. Один из значимых портовых городов. Очень самобытный, спокойный, с большим количеством культурно-исторических мест. Считается самым «европейским» городом в РФ. Здесь легче накопить на покупку своего жилья по сравнению с Москвой и Санкт-Петербургом. Качество воздуха среднее, продолжительность жизни тоже средняя по России. Количество преступлений невысокое и продолжает снижаться. 


Средняя зарплата по данным Росстата: 47 308 ₽ по области

Средняя стоимость новостройки 50 м: 5 млн ₽ 

Индекс соотношения средней стоимости квартиры 50 м в новостройке без ипотеки к средней зарплате: 106

Численность жителей: около 500 тыс человек

Плотность населения: около 2200 чел./км²

Количество преступлений на 10 тысяч жителей: 93 (по области)

Качество воздуха: среднее — иногда выше 50 баллов

Средняя продолжительность жизни: 71 год


Четвертое место — Тюмень 

В Тюмени самое минимальное соотношение зарплаты к стоимости квартиры во всём рейтинге. Его показатель оставляет другие города далеко позади. Квартиру здесь можно купить за низкую для других городов стоимость, а зарплата почти сопоставима со столичной.


Показатель средней продолжительности жизни ничем не выделяется. Уровень преступности по Тюменской области один из самых высоких в рейтинге и пока имеет тенденцию к росту.


Средняя зарплата по данным Росстата: 87 292 ₽ по области 

Средняя стоимость новостройки 50 м: 5,5 миллионов ₽ 

Индекс соотношения средней стоимости квартиры 50 м в новостройке без ипотеки к средней зарплате: 63

Численность жителей: около 820 тыс человек

Плотность населения: около 1720 чел./км²

Количество преступлений на 10 тысяч жителей: 119 (по области)

Качество воздуха: среднее — иногда выше 50 баллов

Средняя продолжительность жизни: 71 год


Пятое место — Сочи

Город-курорт отличается комфортным благоприятным климатом. Большая часть города официально считается заповедником. Здесь множество редких растений и животных, а также санаториев и домов отдыха.


Сочи занимает пятое место в рейтинге, так как выделяется стоимостью проживания. В городе одни из самых высоких цен на квартиры в России. За счёт того, что город курортный, здесь совершается немало преступлений.


Средняя зарплата по данным Росстата: 48 751 ₽ (по Краснодарскому краю)

Средняя стоимость новостройки 50 м: 13 миллионов ₽ 

Индекс соотношения средней стоимости квартиры 50 м в новостройке без ипотеки к средней зарплате: 267

Численность жителей: около 433 тыс человек

Плотность населения: около 2500 чел./км²

Количество преступлений на 10 тысяч жителей: 105 (по Краснодарскому краю) 

Качество воздуха: в среднем хорошее — до 50 баллов

Средняя продолжительность жизни: 70,5 года (по Краснодарскому краю)


Шестое место — Нижний Новгород

Индекс соотношения зарплаты к стоимости жилья здесь почти такой же, как и в Москве. Продолжительность жизни невысокая, хотя город довольно зеленый и качество воздуха в нём хорошее. Количество преступлений ниже среднего и имеет тенденцию к дальнейшему снижению.


Средняя зарплата по данным Росстата: 46 239 ₽ по области

Средняя стоимость новостройки 50 м: 7 млн ₽ 

Индекс соотношения средней стоимости квартиры 50 м в новостройке без ипотеки к средней зарплате: 151

Численность жителей: около 1 млн 270 тысяч человек

Плотность населения: около 3000 чел./км²

Количество преступлений на 10 тысяч жителей: 96 (по области) 

Качество воздуха: хорошее — около 30 баллов

Средняя продолжительность жизни: 68,9 лет 


Седьмое место — Казань

В городе высокий индекс соотношения зарплат к стоимости жилья. Качество воздуха хорошее, продолжительность жизни средняя. Количество преступлений имеет тенденцию к снижению.


Средняя зарплата по данным Росстата: 52 144 ₽ по Татарстану

Средняя стоимость новостройки 50 м: 8,4 млн ₽ 

Индекс соотношения средней стоимости квартиры 50 м в новостройке без ипотеки к средней зарплате: 161

Численность жителей: около 1 млн 308 тысяч человек

Плотность населения: около 2750 чел./км²

Количество преступлений на 10 тысяч жителей: 102 (по Татарстану)

Качество воздуха: в среднем хорошее — до 50 баллов

Средняя продолжительность жизни: 71,3 года


Восьмое место — Екатеринбург

Несмотря на то, что город находится на Урале, Уральских гор рядом с ним нет. Качество воздуха, уровень преступности и продолжительность жизни средние. В Екатеринбурге не так легко накопить на квартиру, как в Тюмени, однако по этому показателю он занимает следующую после Тюмени строчку.


Средняя зарплата по данным Росстата: 56 705 ₽ по области

Средняя стоимость новостройки 50 м: 5,5 миллионов ₽ 

Индекс соотношения средней стоимости квартиры 50 м в новостройке без ипотеки к средней зарплате: 97

Численность жителей: около 1 млн 500 тысяч человек

Плотность населения: около 3192 чел./км²

Количество преступлений на 10 тысяч жителей: 92 (по области)

Качество воздуха: среднее — иногда выше 50 баллов

Средняя продолжительность жизни: 68,8 лет


Девятое место — Краснодар

В городе много современных парков отдыха. Несмотря на это, в Краснодаре остро стоит проблема транспортной инфраструктуры, поэтому город сильно загазован. Качество воздуха, согласно мониторингу, здесь худшее в рейтинге.


Уровень преступности в Краснодаре средний и имеет тенденцию к повышению. Продолжительность жизни слегка ниже среднего уровня по России. Возможность накопить на жилье в Краснодаре сопоставима с Калининградом: сделать это легче, чем во многих других городах. 


Средняя зарплата по данным Росстата: 48 751 ₽ по Краснодарскому краю

Средняя стоимость новостройки 50 м: 5 млн ₽ 

Индекс соотношения средней стоимости квартиры 50 м в новостройке без ипотеки к средней зарплате: 102

Численность жителей: около 1 млн 200 тысяч человек

Плотность населения: около 3750 чел./км²

Количество преступлений на 10 тысяч жителей: 105 (по Краснодарскому краю) 

Качество воздуха: слегка вредное — более 100 баллов

Средняя продолжительность жизни: 70,5 года по Краснодарскому краю


Десятое место — Новосибирск

В Новосибирске самый высокий показатель преступлений на 10 тысяч жителей из всего нашего рейтинга. Качество воздуха ниже среднего. Возможно ввиду этих показателей продолжительность жизни здесь низкая — в среднем 69 лет.


Индекс соотношения средней стоимости квартиры к средней зарплате в Новосибирске при этом довольно высокий и примерно сравним по уровню с Санкт-Петербургом.


Средняя зарплата по данным Росстата: 53 017 ₽ по области

Средняя стоимость новостройки 50 м: 7,5 миллионов ₽ 

Индекс соотношения средней стоимости квартиры 50 м в новостройке без ипотеки к средней зарплате: 141

Численность жителей: около 1 млн 600 тысяч человек

Плотность населения: около 3000 чел./км²

Количество преступлений на 10 тысяч жителей: 125 (по области)

Качество воздуха: среднее — ближе к 100 баллам

Средняя продолжительность жизни: 69 лет


Методология рейтинга*


Аналитики финансового маркетплейса учитывали следующие показатели:


  • Индекс соотношения средней стоимости квартиры площадью 50 кв. м в новостройке без ипотеки к средней зарплате
  • Количество преступлений в в январе-сентябре 2022 году на 10 тысяч жителей
  • Плотность населения
  • Показатель загрязнения воздуха
  • Средняя продолжительность жизни


Чтобы подсчитать индекс соотношения средней стоимости квартиры 50 м в новостройке без ипотеки к средней зарплате, аналитики брали 10 предложений на «Циан» и считали среднее арифметическое стоимости новостройки 50 м. После чего делили это значение на величину средней зарплаты из данных «Росстата».


Каждому показателю присваивались баллы. Баллам были даны коэффициенты приоритетности, на которые аналитики их умножали. Наибольшую приоритетность получили категории, связанные с жизнью и здоровьем: продолжительность жизни, качество воздуха, количество преступности. Меньшую приоритетность получили плотность населения и индекс соотношения стоимости квартиры к зарплате, так как это не жизненно важные показатели.


В выборку попали крупные города России с развитой инфраструктурой, которые ранее упоминались в других рейтингах успешных населенных пунктов. Если набиралось одинаковое количество баллов, выше в рейтинге оказывался город с более высоким показателем продолжительности жизни. 



Сравни: в 2023 году рынок потребительского кредитования восстановится по количеству выданных кредитов наличными

by

Заместитель гендиректора финансового маркетплейса Сравни Алексей Грибков объяснил, как изменилось кредитование в 2022 году и чего стоит ждать от рынка в этом году


По данным эксперта Сравни, во второй половине 2022 года был зафиксирован рост до рекордного количества выданных кредитов в месяц. С августа по декабрь средний объем выданных банками кредитов наличными за месяц достиг 2,1 млн штук. Это же значение за аналогичный период 2021 года составило менее 2 млн штук. Кроме роста числа выданных кредитов во второй половине 2022 года, наметилась другая явная тенденция –– уменьшение средней суммы выданного кредита. Так, средний размер кредита за период с августа по декабрь –– 229 тысяч рублей. Это на 25% ниже показателя 2021 года.


  • Кол-во кредитов, млн шт.: 2020 год - 15,9 / 2021 год - 21,6 / 2022 год - 18,5 / 2023 год (прогноз) - 21,6
  • Объем выдач, трлн руб: 2020 год - 5 / 2021 год - 6,9 / 2022 год - 4,5 - 4,8 / 2023 год (прогноз) - 5,3 - 5,5


Что будет с потребительским кредитованием в 2023 году

По прогнозам Сравни, в 2023 году по количеству выданных кредитов рынок достигнет значений 2021 года. Основным сдерживающим фактором станут макропруденциальные лимиты, которые ЦБ установил с января 2023 года. Это новый инструмент, позволяющий ограничивать количество выданных необеспеченных кредитов. Но рост цен на ремонт и строительство, которые в последние годы являются основными целями кредитов, продолжит привлекать клиентов к рынку кредитов наличными. Еще один важный фактор для роста кредитования –– повышение стоимости автомобилей.


При этом средняя сумма кредита в течение года не будет значительно расти. Это объясняется достаточно высокой закредитованностью населения, отсутствием роста заработной платы и аккуратной рисковой политикой со стороны банков.


«Стабильность средней суммы кредита приведет к тому, что при большем количестве кредитов, в объеме рынок за год вырастет к 2022 году всего на 500-700 млрд рублей. Это значит, что рынок не достигнет значений 2021 года –– будет меньше примерно на 1,5 трлн рублей.



В основном банки будут выдавать кредиты проверенным клиентам. Сейчас у финансовых организаций больше возможностей выдавать кредиты дистанционно благодаря развитым мобильным и интернет-банкам» –– рассказал заместитель гендиректора финансового маркетплейса Сравни Алексей Грибков.


По данным Сравни, текущие ставки по кредитам находятся в коридоре 12–32% годовых в зависимости от надежности клиента. Чаще всего пользователи получают предложения в районе 20%. Аналитики платформы считают, что это значение сохранится и в 2023 году. На прогноз по ставкам влияет как минимум временная фиксация ключевой ставки на уровне 7,5% со стороны ЦБ. При этом в денежно-кредитной политике регулятор таргетировал ставку в коридоре 5,5–6,5% на 2023 год.






Эксперт Сравни рассказал, как сэкономить в магазинах

by

Эксперт финансового маркетплейса Сравни Максим Глазков рассказал о финансовых лайфхаках, которые помогут сделать свой поход в магазин максимально выгодным.


Пандемия приучила нас покупать онлайн. Можно и цены сравнить, и товары по параметрам подобрать. И тут же проверить, не выгоднее ли сейчас купить какой-то товар у конкурента. Но у оффлайн-шопинга есть свои неоспоримые преимущества. Существует даже понятие шопинг-терапия. Как же получить удовольствие от похода в магазин и при этом не оставить в семейном бюджете незапланированную брешь?


1. Готовьтесь к походу по магазинам заранее


Не будем говорить банальности о том, что в продуктовый магазин нельзя ходить голодным, или о том, что важно иметь при себе список покупок. Это обязательно. Но перед шопингом рекомендуем проверить, активно ли на вашем телефоне приложение с акциями и скидками от магазина, который вы планируете посетить. Если мобильного приложения нет, стоит его загрузить, проверив информацию на сайте. Или взять с собой карту лояльности.


2. Заранее оформить или пополнить расчётную банковскую карту


Некоторые торговые сети сотрудничают с банками: покупатели, как правило, бесплатно могут оформить кобрендинговую карту. Это специальные дебетовые карты с накопительной бонусной системой. Карта даёт возможность совершать покупки в кредит с достаточно большим грейс-периодом. Но в последнее время магазины стали начислять меньше бонусных баллов, поэтому картами стоит пользоваться лишь для получения скидки по карте магазина. Кроме этого банки самостоятельно дают кэшбэк по картам за покупки в супермаркетах. Он может составлять до 5%.


3. Поинтересоваться, какие в магазине сейчас акции


В сетевых продуктовых магазинах скидки на товары могут обновлять каждую неделю. С их помощью можно сэкономить от 10% до 50%. Узнать об акции можно на сайте магазина, через его мобильное приложение или в каталогах, которые могут быть рядом с кассой. Если заранее изучить скидки, то в список можно добавить конкретные товары с выгодной ценой, а не просто наименование. Обратите внимание, что некоторые скидки действуют только при покупке двух или трёх одинаковых товаров.

В некоторых магазинах также дают дополнительные скидки отдельным категориям граждан. Например, пенсионерам или посетителям с детьми. Некоторые сети для родителей делают отдельные программы лояльности. 


4. Использовать свой день рождения по-максимуму


Если вы идете за покупками в день рождения или несколькими днями до или после события, то не забудьте рассказать об этом на кассе. Если у вас оформлена карта лояльности, то дополнительно удостоверения личности с собой брать не нужно. Скидки именинникам - это отличный способ сэкономить. 



Сравни: растет спрос на хранение сбережений в китайских юанях

by

Аналитики финансового маркетплейса Сравни провели опрос об отношении россиян к хранению сбережений в иностранной валюте*. Выяснилось, что 16% россиян имеют накопления в валюте и только 10% готовы вкладывать деньги в в иностранную валюту в течение ближайшего года. 


На начало 2023 года самой популярной валютой для хранения сбережений остается доллар и евро. За последние полгода 71% россиян покупали доллары и евро с целью хранения денег. Больше трети (33%) респондентов в будущем не планируют перейти на другие валюты, так как не видят альтернатив среди денежных средств других иностранных государств.


Больше половины респондентов готовы перейти на китайский юань для хранения сбережений. Еще 8% опрошенных голосуют за валюты стран СНГ в качестве альтернативы, 4% выбирают дирхам ОАЭ и 3% турецкую лиру. 


Согласно исследованию, россияне предпочитают покупать валюту в обменных пунктах (70% респондентов), 20% — в банковских и 10% — в инвестиционных приложениях. 


При этом чаще всего россияне хранят валютные сбережения на картах или наличными. По данным финансового маркетплейса Сравни в 2022 году 97% пользователей интересовались рублевыми вкладами. Только 3% пользователей переходили к валютным.


«В январе 2023 года тенденция сохранилась — только 2,6% пользователей интересовались вкладами в иностранных валютах. Мультивалютными вкладами — с возможностью конвертации в разные валюты — интересовались только 1% пользователей. Чаще всего запрашивают валютные вклады в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Россельхозбанке, Альфа-Банке. Больше всего интересуются вкладами в валюте жители Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга,» — прокомментировала продакт-менеджер финансового маркетплейса “Сравни” Мария Татаринцева.



*Опрос проводился методом онлайн-панели на 1200 респондентов. 



Пользовательское соглашение

Опубликовать